4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息#NEWS_CONTENT#均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債個人信用貸款最低利息狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清



房屋抵押貸款利息

銀行借錢條件







▲女網友分手後想散心,上網徵求第一次出國好地點。(圖/馬觀局提供)

網搜小組/信用貸款利率比較綜合報導

近年台灣民眾旅行風氣大盛,加上廉價航空興起,出國度假方便又實惠,每逢連續假期,總能見到桃園機場塞爆景象。就有女網友PO文,因為和男友分手了,打算規劃一趟獨自的自助旅行,但對要去哪實在拿不定主意,只好上網徵求意見。

女網友在PTT發文,表示她因為和男友分手,想出去看看世界有多大,趁這個暑假規劃一趟國外自助旅行,目前設定2個國家猶豫不決,一個是「馬來西亞」,另一個是「新加坡」。她說,這是第一次自己單獨出國旅遊,想問網友意見,「請問大家覺得哪個比較好?馬來西亞or新加坡哪個國家比較安全?」

文章貼上網,吸引大批網友熱烈討論,「覺得馬來西亞好玩但吉隆坡普普」、「新加坡比較安全,但也比較無聊」、「新加坡自由行比較簡單,看到華人臉孔的服務生直接跟他講中文幾乎都通」、「馬來西亞!物價低的地方資金運用比較充裕」、「新加坡法律超級嚴苛,外國人常常被罰款」、「新加坡很無聊好嗎,而馬來西亞沒去過。」

▲有些民眾指,想去東南亞旅遊首推泰國。(圖/路透社)

不過,還有不少人提供其他旅遊意見,推薦其他國家,「絕對是泰國,天使國度的美名不是假的」、「認真推花蓮,雖然你要出國」、「台女選歐美,台男選日本」、「去過印度才是真女人」、「若住北部,要離島要便宜,第一推薦:和平島」、「去金門馬祖啊也算出國哦」、「中國看狼性啊」。

根據統計,數百則留言中,幾乎一面倒激推,第一次出國建議改去「日本」玩,「第一次去日本,旅遊體驗會比較好」、「日本最好,沒有之一」、「這兩個有什麼好拿捏不定的?日本才是最棒選擇」、「去日本就是一個便宜又高品質旅遊的概念」、「日本啊,根本不用選好嗎」、「日本!漢字都看的懂」、「去日本,安全好玩、天氣舒適,重各家銀行信用貸款點是最近日幣很便宜。」

▼網友一面倒,第一次出國激推日本,便宜、方便、高品質。(圖/國泰港龍航空提供)





低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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