中信金 (2891-TW) 今 (9) 日公布第 1 季稅前盈餘 117.76 億元,稅後純益 102.14 億元,季增 122%、年增 55.6%,為一年來單季高點單季,ROE(稅後股東權益報酬率)14.27%,ROA(稅後資產報酬率)0.84%,每股稅後 0.52 元。中信金總經理吳一揆指出,今年美國可望再升息 2 次,加上海外據點多可望受惠,樂觀看今年獲利逐季走揚。

中信金表示,第 1 季獲利主要來自淨手續費收入和外匯的貢獻大幅增加。放款方面,外幣放款比重維持 45%,政府放款比重則降至 4%,不過受匯率因素影響,淨利差 (NIM) 小幅下滑 3 個基本點 (bp) 至 1.45 個百分點;手續費收入方面,因彩券業務進入傳統旺季,單季貢獻逼信用貸款利率比較近 20 億元。

就營運面來看,中信金說明,第 1 季旗下子公司業務表現良好,其中中國信託銀行含子公司日本東京之星銀行第 1 季稅後純益為 84.21 億元,台灣人壽則為 14.24 億元。

中信金今年第 1 季金控資本適足率 (CAR)126.3%、銀行資本適足率 (BIS)14.3%、第一類資本適足率 12.4%,逾放比 0.54%,逾期放款覆蓋率 245%。

吳一揆進一步說明,IMF 近來上修已開發國家 GDP 的比重,法國大選拍板使歐洲政治風險降低,加上美國景氣持續回溫,預估今年美國可能再升息 2 次,旗下的中國信託因外幣占比大,可望受惠。

針對中國信託投資 152 億元參股泰國 LHFG 金融集團,吳一揆說明,目標第 3 季前完成;而赴中國設立消費金融公司,則力拚本季底前獲核准。

另外,對於台股今日再度站上萬點,吳一揆說,金融股股價淨值比平均值約 1.1-1.3 倍,相對其餘產業低,且金融股的殖利率不錯,跌價風險有限;他也說明,雖新台幣升值會影響到金融業獲利,不過第 1 季升值不少,後續升值的風險降低,今年金融股的表現可望較去年好。













【廣編】

圖、文/Panasonic提供

如何利用廚房家電結合廚藝讓料理更美味?Panasonic Cooking再度打造料理全新體驗!除提供完善的廚房調理商品外,「Panasonic 廚藝生活體驗館」2017年5月11日在忠孝東路品味試營運。寬闊料理空間、專業師資陣容與豐富料理課程,再再宣告Panasonic對於調理領域的用心與實踐行動力!

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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

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4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

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因為每個人的財務條件皆不同,銀行貸款利率怎麼算主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

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如何向銀行借錢06. 有無擔保品

07. 有無保人

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09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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高珮如

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