4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,

日本現值考季,很多為考生加油打氣的活動應運而生。以福岡地區來說,考生之間現在最夯的話題,就是JR九州久留米鐵道事業部推出的「尋找大吉君!」活動。只要找到他,說出通關密碼,即可獲得特製幸運袋,祝福考生金榜題名!

日本媒體「每日體育」報導,這位「大吉君」其實是任職該事業部的職員。為了配合公司想為考生盡點心力的想法,他在相關會議上自告奮勇:「只要能為當地乘客做點事,如果我的名字能派上用場,我啥都願意做!」於是,「在JR九州各站出沒,乘客若發現大吉君,只要說出『我是考生』或『我家有考生』,即可獲得一幸運袋,預祝榜上有名」的點子就此成形。

袋裡裝有奉祀學問之神菅原道真的「久留米宗社日吉」神社內的沙子以及五個站名很吉利的車站照片等。這五站包括「一勝地」「喜入」「夜明」「新入」「真幸」,是考生和觀光客的最愛。

「既然要做,就要做到最好!」很有誠意的大吉君不但親自造訪這些車站,還用手機自拍在站牌前為考生祈求順利考上的模樣,每張照片背面還親筆寫下鼓勵考生的話。

算一算大吉君的移動總長度約1100公里,在1/13~2/25的活動期間內,公司網站會先預告他何時會出現在哪個車站。「大家這時候正忙著準備考試,就算我在各個車站出沒,但考生真的會來找我,和我打招呼嗎?」一開始大吉君不免這樣擔心,幸好考生和家長都很捧場,有些家長甚至站了半小時,就為等他出現。

由於佳評如潮,幸運袋供不應求,一再追加。

協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀債務整合利率行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況房屋轉貸利率

04. ?a href="http://goo.gl/u3cL7H">合法民間貸款袩o勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的(中央社台北11日電)台北外匯市場新台幣兌美元今天收盤收30.215元,升5.1分,成交金額6.41億美元。

新台幣兌美元今天開盤價為30.200元,最高30.173元、最低30.249元。1060511

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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